중소기업 청년자금 대출이란?
[중소기업 청년자금 대출]은 주택도시기금에서 중소기업에 취업한 청년들(만19세~34세)에게 저리의 전월세보증금을 대출해주는 제도입니다.
- 대출 대상은 부부합산 연 소득 5천만원 이하(외벌이 3천5백만원 이하), 순자산 가액 3.61억원 이하 무주택 세대주만 대출받을 수 있으며, 주택으로 인정되는 분양권, 입주권, 주택 등은 소유가 확인될 즉시 은행에 대출금을 상환해야 합니다.
- 신규 대출금리는 연 1.2%이며, 2년이 지나간 1회 연장 시에는 0.1%의 가산금리가 적용되어 1.3%이며, 2회 연장 시에는 대출받은 은행의 일반버팀목 이율이 적용되어 보통 연 2.5%~2.6%가 적용됩니다. 이율은 연 1%~2% 차일지라도 금액이 매달 대출 이자 부담이 급격하게 늘어납니다. 만약 대출금 전액 상환할 수 있는 여유자금이 있으시다면, 청년 버팀목 대출로 전환을 추천해 드립니다.
- 대출한도는 최대 1억원 이내이며, 임대보증금은 2억원 이내입니다.
대출 기간은 최초 2년씩, 4회 연장 최장 10년까지 이용이 가능합니다.
아래의 이미지를 클릭하시면, [주택도시기금 홈페이지] 바로가기로 넘어갑니다. 더 많은 정보는 중기청 상품의 상세내용을 확인하시기 바랍니다.
이어서 나오는 내용은 실제 경험담과 함께 중기청 신규부터 연장에 필요한 서류부터 전체적인 내용 풀어가겠습니다.
중기청 대출 한도
중소기업 청년자금 대출(중기청)은 물건지와 임대인의 성격별로 대출한도가 존재합니다.
예를 들어 물건지가 오피스텔이거나 아파트인 경우, 전세보증금의 100%까지 대출이 가능하고, 빌라인 경우에는 보통 전세보증금의 70%까지 대출이 가능합니다.
또한, 임대인이 법인이거나 개인인 경우에도 대출한도가 존재합니다. 같은 물건지인데도 불구하고 임대인이 법인인 경우 보증금의 80%까지 밖에 대출이 안 되고, 개인인 경우 100%까지 가능한 경우가 존재합니다.
이외에도 요즘에 가장 이슈인 깡통전세 방지를 위한 공시지가 등을 고려하여 HF 보증 전세대출과 HUG 전세대출로 두 가지가 존재한다고 합니다. 대출상품은 하나지만, 위와 같이 물건지와 임대인, 전세보증금 금액을 고려하여 HF 전세대출과 HUG 전세대출로 구분됩니다. HUG 전세대출이 HF 전세대출보다 까다롭지만, 까다로운 만큼 대출한도는 더 높아집니다.
저의 경험을 표로 정리하여 설명하겠습니다.
첫 번째 전셋집은 임대인이 개인, 빌라, 보증금 9천2백이었고, 오래된 빌라이고, 매매가 1억1천만원인데 전세가 9천2백이었고, 그랬기에 70% 정도만 대출이 가능했습니다. 두 번째 집은 임대인이 법인, 오피스텔, 보증금 9천만원이었고, 은행담당자에게 여쭤보니 임대인이 법인이라 대출이 80%가 최대한도였습니다. 세 번째 집은 임대인이 개인, 아파트, 보증금 1억2천이었고, 전세보증금이 공시지가의 110%를 초과하지 않기에 대출이 가능하지만 받은 HF 전세대출로 중기청 최대한도인 1억은 받지 못한다고 안내받았습니다.
세 번째의 경험으로, 최초 대출 시 HUG 보증으로 100% 받았다면, 이후 연장이나 증액 시 100%도 가능(1억원 한도 내에서)하겠지만, HF 보증으로 받을 경우에는 이후에 100% 받기 위해서 절차가 굉장히 까다롭다고 합니다
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중기청 금리
1. 신규금리
: 중소기업 청년자금 대출의 신규 금리는 연 1.2%로, 최대로 받을 경우 매달 발생하는 이자는 106,500원이 발생합니다. 일반 시중은행의 버팀목 금리인 연 2.5~2.6%보다 훨씬 저렴한 이자율을 가지고 있습니다.
*2023년 8월부로 전체 전세자금대출 금리가 연 0.3% 인상되어 신규 시, 중기청 금리는 연 1.5%입니다.
2. 연장금리 (변동)
1) 최초 1회 연장 시에는 중기청 신규금리에 가산금리 0.1%가 적용되어 연 1.6%가 됩니다.
2) 2회 연장 시에는 중기청 신규금리에 적용된 가산금리가 아닌 해당 대출 취급 은행의 버팀목 전세자금 대출의 이율이 적용됩니다.
3. 금리 낮추는 방법 (월 대출이자 부담 줄이기)
: 우선 금리를 낮추기 위해서는 대출 신규로 들어가야 하기 때문에 현재 중소기업청년자금 전세자금대출의 대출금액 “전액 상환” 하시고, 이번에도 주택도시기금에서 제공하고 있는 청년전세자금대출로 갈아타시는 것을 추천해드립니다.
청년전용 버팀목 전세자금 대출 바로가기 링크입니다.
중기청 준비서류 및 조건
1. 준비서류
2. 조건
: 임대차계약서상의 만기일이 아닌 대출 신규 일로부터의 만기가 지나간 시점에 중소기업에 재직 중이어야 합니다.
1편에서는 중소기업청년자금대출의 기본적인 내용과 한도, 금리, 준비서류를 포스팅하였습니다.
2편에서는 중기청 상환 방법과 보증금 변화에 따라 어떻게 해야 하는지, 중도 퇴실에 어떻게 해야 하고 청약은 해도 되는지에 대해 다루겠습니다.
바로가기는 아래의 이미지를 클릭해주세요 ~
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